همه آنچه باید در مورد حساب ارزی بدانید؟
حساب ارزی چیست؟ حساب ارزی یا سپرده ارزی یک نوع حساب بانکی است که به جای پول محلی مانند ریال، ارزهای خارجی مانند دلار و یورو را نگهداری می‌کند. این نوع حساب معمولاً در بعضی از شعب بانکی به نام “شعبه های ارزی” در دسترس قرار دارد و ویژگی‌ها، مزایا و معایب خود را دارد. در این مقاله به بررسی مسائل مختلف مرتبط با حساب ارزی می‌پردازیم.
حساب سرمایه‌گذاری ارزی چیست؟
با توجه به نوسانات قیمت ارز، بسیاری افراد به دنبال راهکارهای ایمن برای سرمایه‌گذاری می‌گردند. انتخاب‌هایی مانند خرید دلار و نگهداری در خانه، سرمایه‌گذاری در طلا به صورت شمش یا سکه و… از روش‌هایی هستند که مردم برای حفظ سرمایه خود به آنها روی می‌آورند. اما این روش‌ها نه تنها موجب افزایش تورم می‌شوند، بلکه به تقویت اقتصاد کشور نیز کمکی نمی‌کنند. حساب‌های سرمایه‌گذاری ارزی، به یک روش امن برای نگهداری سرمایه به صورت ارزی تبدیل شده‌اند و به کشور کمک می‌کنند. این حساب‌ها به شما امکان می‌دهند پول را به خارج از کشور منتقل کرده و معاملات خرید و فروش انجام دهید. همچنین می‌توانید سود آن را جذب کنید و حتی وام ارزی دریافت کنید.
انواع حساب و سپرده ارزی
همانند حساب‌های ریالی، حساب‌های ارزی نیز دارای انواع مختلفی هستند. این انواع شامل:
- حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی
- حساب‌های قرض‌الحسنه جاری ارزی
- حساب‌های ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار
در صورت تمایل به دریافت سود، باید در نظر داشت که حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز و حساب‌های قرض‌الحسنه جاری نیز همانند حساب‌های ریالی، سودی ندارند. اما می‌توانید از امکاناتی مانند دسته چک و حواله در این حساب‌ها استفاده کنید.
درباره حساب‌های ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار نیز باید گفت که این سپرده‌ها به دو دسته کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم می‌شوند. سپرده‌های کوتاه مدت شامل 3، 6 و 9 ماهه هستند و سپرده‌های ارزی بلند مدت یکساله است. قبل از پایان مدت زمان مشخص شده برای هر حساب، وارد کردن و برداشت وجه مجاز نیست و در صورت نقض این مقررات، سودهای تعلق گرفته شده ممکن است از دست رفته باشد.
درصد سود و دیگر قوانین مربوط به هر نوع حساب ممکن است برای هر بانک متفاوت باشد، اما این قوانین برای تمامی بانک‌ها در یک راستای مشخص تنظیم شده‌اند.
مزایا حساب ارزی
- نگهداری سرمایه: حساب ارزی به شما امکان می‌دهد تا سرمایه خود را به‌صورت ارز در بانک ذخیره کرده و از مشکلات مانند دزدی و آتش‌سوزی در امان بمانید.
- درآمد زایی: سپرده‌های ارزی معمولاً سودآور هستند و اگرچه سود آنها کمتر از سپرده‌های ریالی است، اما باعث می‌شود تا بتوانید کارمزد بانک را به راحتی جبران کنید.
- راه‌اندازی کسب و کار: اگر قصد دارید کسب و کار خود را خارج از کشور راه‌اندازی کنید، حساب ارزی می‌تواند به شما کمک کند تا در تبادلات ارزی و خرید و فروش دستمزد داشته باشید
معایب حساب ارزی
- کارمزد بالا: کارمزد سپرده‌های ارزی می‌تواند بالا باشد و در صورت عدم توجه، ممکن است در بلند مدت به سرمایه‌ی شما ضربه وارد کند.
- سود کم: از آنجا که سود سپرده‌های ارزی معمولاً کمتر از کارمزد است، عدم توجه و عدم نقل و انتقال مداوم پول ممکن است باعث شود سرمایه شما در خطر قرار بگیرد.
- عدم امکان استفاده روزانه: سپرده‌های ارزی به راحتی مانند سپرده‌های ریالی به صورت روزانه و در زندگی روزمره قابل استفاده نیستند.
موارد مورد نیاز برای افتتاح حساب سپرده ارزی
شرایط و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب سپرده ارزی تقریباً شبیه حساب‌های بانکی عادی است. برای افتتاح این نوع حساب‌ها، افراد بایستی به موارد زیر دسترسی داشته باشند:
مدارک مورد نیاز برای افراد حقیقی
اشخاص عادی مانند شما که تمایل دارند حساب ارزی باز کنند، باید مدارک زیر را ارائه دهند:
- اصل کارت ملی جدید
- اصل شناسنامه
- ارائه اصل و کپی مدرکی که نشان دهنده آدرس فعلی شما است
- تکمیل فرم قرارداد (شامل قبول شرایط حساب سپرده ارزی)
- تأمین حداقل موجودی مورد نیاز برای افتتاح حساب
- عدم داشتن سوابق منفی در سیستم بانکی کشور
مدارک لازم برای اشخاص حقوقی
اکثراً حساب‌های ارزی برای شرکت‌ها یا اشخاص حقوقی افتتاح می‌شود. در ادامه مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب توسط اشخاص حقوقی آورده شده است:
- مدارک هویتی صاحبان امضای مجاز شرکت
- مدارک هویتی مربوط به شرکت (شامل شرکت‌نامه، اساسنامه، آگهی در روزنامه رسمی، آگهی مربوط به تأسیس اولیه، صورت جلسه مجمع عمومی و…)
- تعهد نامه‌ای که نشان دهنده آن باشد که شرکت آخرین مدارک و اطلاعات مربوطه را در اختیار بانک قرار داده است و در صورتی که تغییری در ساختار شرکت ایجاد شود، آن را به اطلاع بانک خواهد رساند.
- تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط
- تأمین حداقل موجودی مورد نیاز برای افتتاح حساب
محدودیت برداشت از حساب‌های ارزی
با توجه به تبصره ۲ ماده ۱۱۴ آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ پیوست به قانون مبارزه با پولشویی، حداکثر مقدار برداشت از حساب‌های ارزی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. این سقف برداشت بر اساس فعالیت‌های هر مشتری مشخص می‌شود و در بازه‌های زمانی مشخص مورد بازبینی قرار می‌گیرد.
بالاترین نرخ سود برای حساب‌های ارزی
در حال حاضر بانک صادرات بالاترین نرخ سود برای حساب‌های ارزی را ارائه می‌دهد. این بانک نرخ سود 5.75 درصد را برای حساب‌های درهمی به مدت یک سال ارائه می‌کند که بیشتر از سایر بانک‌هاست. بانک‌های سینا و ملی نیز نرخ سود 5 درصدی را برای حساب‌های دلاری ارائه می‌دهند. نرخ سود بقیه بانک‌ها و انواع سپرده‌های دیگر کمتر از این است و معمولاً بین 2 تا 4 درصد متغیر است.
سخن پایانی
سپرده‌های ارزی از جمله حساب‌های بانکی هستند که امکان نگهداری ارز به جای ریال را فراهم می‌کنند. این نوع حساب‌ها معمولاً در شعب خاصی از بانک‌ها قابل افتتاح هستند و به هر دو دسته افراد حقیقی و حقوقی ارائه می‌شوند. مواردی که به دقت تحت نظر بانک مرکزی بررسی می‌شوند شامل جلوگیری از پولشویی و تضمین عدم استفاده از حساب‌های ارزی برای اهداف تروریستی می‌شود. این نوع حساب برای افرادی که قصد فعالیت‌های کسب و کار خود را در خارج از کشور دارند، مفید است.
سوالات متداول
- آیا محدودیتی برای مقدار حداکثر سپرده در حساب ارزی وجود دارد؟
بله، معمولاً برای حساب‌های ارزی مقدار حداکثر برداشت توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود و بر اساس فعالیت‌های هر مشتری اختصاص داده می‌شود - آیا در صورتی که قصد برداشت وجه از حساب ارزی را داشته باشیم، محدودیت زمانی مشخصی وجود دارد؟
بله، برای برداشت وجه از حساب ارزی ممکن است یک محدودیت زمانی وجود داشته باشد که بر اساس قوانین بانکی و تعیین‌کننده بانک مرکزی است. - آیا مدت زمان مورد نیاز برای معاملات خرید و فروش در حساب‌های ارزی کوتاه مدت و بلند مدت متفاوت است؟
مدت زمان برای معاملات خرید و فروش در حساب‌های ارزی کوتاه مدت و بلند مدت، بسته به نوع حساب، قوانین بانکی و شرایط اختصاصی هر بانک، متفاوت است و باید با شرکت بانکی مرتبط مشورت شود.
